[quote]
looker-on:
Citat:
bananaphone:
Koliko se sećam, kada su krenuli sa tim stambenim kreditima, više puta je savetovano da su najpovoljniji u dinarima. Na žalost, najveći broj ljudi nije hteo u dinarima jer je kamata bila veća u odnosu na devizne kredite.
Klasično kockanje. Dinarske je pojela inflacija i oni nikoga ne opterećuju, za razliku od ovih u švajcarcima.
Ajd da se uključim, iz prve ruke uzeo u CHF 2009. kredit za stan... Nigde se CHF ne spominje osim u indeksaciji tj. ugovoru, ja sam uzeo kredit od 26000CHF i to se isplaćuje prodavcu na račun kao nemam pojma koliko miliona DINARA. Dakle CHF ne postoji, osim kao osiguranje za banku. + plaćanje nakanade osiguranja NKOSK + plaćanje obrade kredita od nekih beše 2,5% + druge takse. Uslovi su bili rata max 50% od plate, stalna prijava min godinu dana kod zadnjeg poslodavca i min 2 godine rada, učešće min 20% i procenjena vrednost nekretnine 100% kredita ili više. Napomena je na PROCENJENA vrednost tj. kada sudski veštak radi procenu on daje građevnisku vrednost + % na osnovu iskustva za tu lokaciju kvalitet i sl. Dakle ne računajte na tržišnu vrednost nego nekih 20% nižu. U mom slučaju u tom trenutku 1m2 = 1200e procenjena vrednost 920 ili manje ne mogu tacno da se setim. Osiguranje stana obavezno, vinkluirano u korist banke. Upis hipoteke i založne izjave normalno o mom trošku.
Banka je kao što vidite max osigurana, kamatna stopa promenjiva 3M LIBOR + neki fixni deo. CHF ili EUR nigde video sve je u RSD, svi troškovi na mojoj strani (papir za štampu ugovora mi nisu naplatili, fala im). Svesno sam ušao u rizik jer sam sračunao da samo na kamatama za taj period imam ~ 10K EUR uštede. Logika je bila ako skoči CHF plaćam ratu u najgorem slučaju dođem na = sa EUR kreditom, u najboljem sam ućario.
E onda upada u trku banka sa svojim tumačenjem i jednostranim menjanjem ugovora, skontali su da CHF miruje čak je krenuo i da ide u - LIBOR i oni počinju da "gube" te banka uvodi neku fiksnu naknadu i neku šuntavu formulu za računanje kamate. Nešto tipa (Fiskni deo + 3M LIBOR)*neki koeficijent koji oni računaju otprilike kako im treba. Dobrodošli u pravnu državu.
Da ne pričam da su svi ugovori u tom trenutku bili uzmi ili ostavi tako da je u istom stojalo da se kredit ispalćuje po kursu po kojem banka otkupljuje CHF a da ja vraćam po kursu po kojem banka PRODAJE CHF. I rata je bukvalno bilo 90-95% kamata a glavnica je značjnije kretala tek nakon polovine otplate. Tako da nakon par godina tebi se bukvalno više ne isplati prevremena otplata, jer si ti već njima dao svu kamatu.
Jbga, jesam pismen, jeste mi smetalo sve to ali tako je bilo, treba ti to su uslovi i ćao. Dakle do sada po svemu rečenom možete da vidite da je ovo već bilo klasično zelenašenje sa podrškom države koja na ništa ne reaguje.
Dinarski stambeni krediti su u tom trenutku bili čista iluzija, nešto poput stavke u CV koja lepo izgleda i da popuni prazninu. Te uslove verujem da niko nije mogao da ispuni sem ako nije neki direktor u NBS i davalo ih je samo par banaka i čini mi se tek nakon Jelašićevog višemesečnog kukanja da se pazi koji se krediti uzimaju da CHF nije baš tako najpovoljniji, da treba u dinarima... Verovatno je krenulo pitanje kako u dinarima kada ni jedna banka nema takav kredit pa su neke morale po direktivi da uvedu. Normalno uslov kod svake je bio da primaš platu kod njih, a koliko je poslodavaca to htelo da radi da ne ulazimo u taj deo.
Uglavnom ja sam moj CHF otplatio pre par godina i uzeo novi u EUR kod druge banke. Rata 50% kamata, nije bilo troškova obrade, ostalo je manje više isto. NKOSK sam ja platio, kreditni biro ja platio, plata morala kod njih....
Ko god kaže da sada duguje više nego na početku otplate laže. Ja sam bio zadužen u CHF i prema ugovoru preostali kredit u CHF je bio ok, čitao si potpisao si to ti je što ti je. Što je CHF odleteo u odnosu na EUR to je tvoj problem. Što je država dozvolila nelojalnu utakmicu sa klijentima, menjanje uslova jer jbga može nam se mi smo banka, e to je već mnogo veći problem i to treba da bude alarm. Nisam prošao sjajno ali nisam ni nešto da sada sečem vene, znao sam šta može biti i čemu mogu da se nadam. Kada sam potpisivao ugovor gledali su me kao budalu jer:"Zaboga gospodine, zašto da plaćate 20 godina kada Vaša primanja dozvoljavaju da uzmete kredit na 10?"
Verovatno takvi koji su pojurili da se max opterete i što pre vrate kredit sada imaju problem.
Što se tiče pranje para 100% tačno. Po BGD 80% ide za keš i niko ne pita za poreklo novca. Čak ni banke koje po zakonu to moraju. Ovo iz prve ruke, jer kada sam prodavao taj prvi stan dobio sam pare na ruke kod notara. Pošto mi treba učešće za novi odem lepo u banku da uplatim 20K evra, poseban šalter izvolite gospodine, broje novac i to je to. Ja krenuo da vadim ugovor o prodaji stana da iskopiraju, kažu nije potrebno, Vi sa ovom uplatom ste VIP klijent, poslaćemo Vam karticu!?!?!?!?
Iste te banke koje bi trebale da prijavljuju i češljaju uplate blizu 10K? I ko sad njih kontroliše, NBS?
Ha!